Jeśli masz złe nawyki wydawania pieniędzy, uzyskanie karty kredytowej nie jest dobrym pomysłem. Używając karty narażasz się na kłopoty finansowe, więc mądrze jest unikać tej opcji. Jeśli jednak musisz ją mieć, jest kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć przed złożeniem wniosku o kartę.
Prezentowany materiał jest efektem współpracy z oskryptowany.pl
Uzyskanie karty kredytowej
Choć karta kredytowa może być przydatnym narzędziem finansowym, może też negatywnie wpłynąć na Twoje życie. Ważne jest, aby wybrać kartę odpowiednią do swoich potrzeb i sytuacji finansowej. Karty kredytowe oferują wygodny sposób płacenia za większość zakupów. Można ich używać w większości sklepów, a nawet w Internecie.
Otwarcie pierwszej karty kredytowej może pomóc Ci w stworzeniu historii w biurach kredytowych. Jest to bardzo ważne, ponieważ ocena punktowa opiera się na długości Twojej historii kredytowej – im dłuższa historia kredytowa, tym lepiej. Jeśli nie masz żadnej historii kredytowej, jesteś postrzegany jako wysokie ryzyko dla kredytodawców.
Podczas gdy karta kredytowa może pomóc Ci w dokonaniu ważnych zakupów w ciągu miesiąca, kluczowe jest unikanie nadmiernych wydatków na karcie. Używanie karty kredytowej do kupowania czegoś, na co Cię nie stać, to szybki i łatwy sposób na zwiększenie zadłużenia. Firmy obsługujące karty kredytowe mogą naliczać nawet 29% odsetek od salda, które przenosisz z miesiąca na miesiąc, więc ważne jest, aby spłacać je w odpowiednim czasie.
Uzyskanie karty kredytowej jest rytuałem przejścia w życiu człowieka. Daje poczucie niezależności i pozwala poczuć się bardziej dorosłym. Jednak wiąże się to również z wieloma negatywnymi konsekwencjami. Jeśli masz ograniczone dochody, możesz mieć trudności ze spłatą zadłużenia, a w rezultacie ucierpi na tym Twoja ocena kredytowa.
Wysokie oprocentowanie
Jeśli kiedykolwiek miałeś kartę kredytową, prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę, że oprocentowanie jest jednym z największych czynników, które określają całkowite koszty pożyczki. Oprocentowanie kart kredytowych może z łatwością przekroczyć 20 procent rocznie, co jest wyższe niż kredyty hipoteczne czy samochodowe. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić karty w całości, może to spowodować spustoszenie w Twojej ocenie kredytowej. Ponadto, nie masz gwarancji, że otrzymasz swoje pieniądze z powrotem, jeśli zostaniesz pozwany przez emitenta.
Chociaż oprocentowanie kart kredytowych rośnie, nie jest tak wysokie jak w przeszłości. Według Amerykańskiej Izby Handlowej, straty przemysłu kart bankowych wahały się od 1970 roku między dwoma a czterema procentami kredytu pozostającego do spłaty. Dla porównania, w 1986 roku straty branży kart kredytowych szacowano na 4,2 procent wszystkich obciążeń kart kredytowych. Innymi słowy, rosnące straty przeciwdziałają efektowi spadku kosztów finansowania na oprocentowanie kart kredytowych.
Choć mogłoby się wydawać, że wysokie oprocentowanie kart kredytowych to zły pomysł, może ono mieć kilka korzyści. Firmy zajmujące się kartami kredytowymi nie lubią, gdy ludzie noszą saldo i naliczają odsetki od sald, które nie są spłacane w całości każdego miesiąca. Z tego powodu, jeśli znajdziesz się z wieloma kartami kredytowymi z wyższym oprocentowaniem, możesz rozważyć zamknięcie jednej lub dwóch z nich.
Rezerwa Federalna podniosła ostatnio stopę funduszy federalnych o trzy czwarte procenta. Podwyżka ta będzie miała wpływ na oprocentowanie kart kredytowych przez najbliższe dwa cykle rozliczeniowe. Przewiduje się, że Fed podniesie stopy jeszcze trzy razy do 2022 roku. Wzrost stóp zwiększy koszty pożyczkowe dla wielu kredytobiorców, zwłaszcza dla 4 proc. konsumentów, którzy noszą saldo na swoich kartach.
Opłaty za opóźnienia
Najbardziej oczywistym sposobem na uniknięcie opłat za opóźnienia na karcie kredytowej jest płacenie rachunku na czas. Możesz to zrobić ustawiając automatyczne płatności przez bank lub wystawcę karty. Opłaty za zwłokę będą naliczane od minimalnej płatności, więc ważne jest, aby płacić na czas, nawet jeśli nie masz gotówki w ręku.
Śledzenie swoich miesięcznych wydatków to kolejny sposób na uniknięcie opłat za spóźnienia na karcie kredytowej. Zawsze spłacaj minimalną kwotę przed upływem terminu płatności. Pamiętaj, aby zanotować czas graniczny dla płatności w terminie. Możesz również skorzystać z systemu autopay, aby upewnić się, że płacisz swoje rachunki na czas. Ponadto, ważne jest, aby wiedzieć, jakie są kary za brak płatności.
Opłaty za opóźnienia są źródłem dużych zysków dla branży kart kredytowych. W niedawnym badaniu konsumentów w USA, CFPB odkryła, że znaczna część opłat za opóźnienia była pobierana nieproporcjonalnie w stosunku do dzielnic o niskich dochodach i grup mniejszościowych. CFPB zbiera obecnie opinie konsumentów na temat stosowania opłat za zwłokę, które wykorzystuje do opracowania nowych zasad i zajęcia się “słabymi punktami” w istniejących przepisach.
Jeśli masz kartę kredytową i nie dokonałeś płatności, możesz zadzwonić pod numer obsługi klienta podany na odwrocie karty. Jeśli nie możesz skontaktować się z żywą osobą, możesz również napisać do firmy list wyjaśniający powód opóźnienia w płatności. Inną możliwością jest wysłanie bezpiecznej wiadomości online. Wielu posiadaczy kart zgłosiło sukces tej metody.
Nadmierne wydawanie pieniędzy na karcie kredytowej
Nadmierne wydawanie pieniędzy na karcie kredytowej źle wpływa na Twoją ocenę kredytową. Jeśli wydasz więcej niż wynosi Twój limit kredytowy, będziesz musiał liczyć się z karami i odsetkami, które mogą stanowić znaczną sumę pieniędzy. Możesz również pogorszyć swoją ocenę kredytową. Unikaj pokusy robienia dużych zakupów, używając karty kredytowej tylko wtedy, gdy masz przy sobie gotówkę. Używanie karty debetowej pomoże Ci zmieścić się w limicie wydatków i poprawi Twoją ocenę kredytową.
Nadmierne wydatki na karcie kredytowej powodują zadłużenie i zwiększają ogólne saldo, co oznacza, że masz mniej gotówki odłożonej na zapłacenie rachunków. Jeśli masz żółty negatywny alert na swojej karcie, oznacza to, że przesadziłeś z wydatkami w kategorii, na którą nie powinieneś był wydawać pieniędzy.
Oprócz wpływu na Twój wynik kredytowy, nadmierne wydawanie pieniędzy na karcie kredytowej może zaszkodzić Twojemu życiu osobistemu i zawodowemu. Może mieć wpływ na Twoje relacje, a nawet na Twoje zdrowie psychiczne. Może również utrudnić Ci osiągnięcie celów i kamieni milowych. Rozumiejąc, dlaczego nadmierne wydawanie pieniędzy jest złe, możesz nauczyć się, jak poprawić swój finansowy dobrobyt.
Oprócz zakupów pod wpływem impulsu, nadmierne wydawanie pieniędzy na karcie kredytowej może być wynikiem braku planowania. Brak budżetowania może prowadzić do obniżenia oceny kredytowej. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przyjrzeć się swoim nawykom w zakresie wydatków i ustalić cele finansowe. Jeśli trudno Ci kontrolować swoje wydatki, powinieneś skonsultować się z doradcą finansowym.
Podobne tematy