Porównując karty kredytowe i karty debetowe, można zauważyć pewne podobieństwo. Podczas gdy karty kredytowe mają przewagę w postaci nagród za wydatki, karty debetowe pozwalają łatwiej kontrolować swoje finanse. Ważne jest jednak, aby znać opłaty i obciążenia związane z każdym rodzajem konta.
Z przyjemnością dzielimy się materiałem, który powstał dzięki współpracy z promocjefinansowe.pl
Karty kredytowe oferują nagrody w postaci zwrotu gotówki, punktów i mil
Zwrot gotówki jest powszechną formą nagrody z karty kredytowej. Większość z tych kart wypłaca pewien procent zakupów jako zwrot gotówki. Zwrot gotówki może być przelany na konto bankowe lub wykorzystany na karty podarunkowe lub towary. W większości przypadków, zwrot gotówki jest wolny od podatku. Jednak niektórzy wystawcy kart kredytowych ograniczają kwotę zwrotu gotówki, jaką możesz otrzymać w ciągu kwartału lub roku.
Zwrot gotówki jest zazwyczaj najbardziej atrakcyjną formą nagrody dla wielu konsumentów, ale nie jest to jedyna forma nagrody. Można również uzyskać nagrody w postaci punktów. Karty cash back zazwyczaj dają niższe oprocentowanie niż inne karty. Najlepszym sposobem na określenie, czy cash back jest najlepszą opcją dla Ciebie jest porównanie warunków kart, które rozważasz. Cash back jest często najlepszą opcją, gdy Twoja obecna sytuacja finansowa jest napięta.
Nagrody w postaci zwrotu gotówki są najłatwiejsze do zrozumienia i wykorzystania. Karta kredytowa typu cash back zazwyczaj przyznaje 2% wartości zakupów. Pieniądze są dostępne jako kredyt w rachunku, który może zrekompensować część lub całość Twoich miesięcznych wydatków. Mogą one zostać wpłacone bezpośrednio na konto bankowe lub przesłane pocztą w formie czeku. Karty Cash back często oferują bonusy przy zapisie, choć zwykle są one skromne.
Najlepsza karta kredytowa z cash back dla Ciebie zależy od Twoich przyzwyczajeń związanych z wydatkami. Niektóre z nich oferują płaską stawkę, podczas gdy inne nagradzają Cię w oparciu o konkretne kategorie wydatków. Przykładem jest karta kredytowa Capital One Savor(r) Cash Rewards, która daje 8% zwrotu gotówki za zakupy w Capital One Entertainment, 4% zwrotu gotówki w restauracjach i 1% zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy.
Karty debetowe pobierają opłaty
Karty debetowe pobierają opłaty z różnych powodów. Wiele z nich wymaga utrzymania określonego minimalnego salda, zanim pozwolą Ci korzystać z karty, a za niewystarczające saldo mogą być pobierane opłaty. Niektóre karty wymagają również, abyś dokonał określonej liczby transakcji, otrzymywał bezpośrednie wpłaty lub miał określoną kwotę na koncie. Ważne jest, aby zrozumieć te opłaty przed podpisaniem karty debetowej. Na szczęście istnieją pewne opcje dostępne bez tych opłat.
Karty debetowe pobierają opłaty z kilku różnych powodów, a kwota, którą zapłacisz, będzie zależała od wielu czynników, w tym rodzaju działalności, rodzaju kodu PIN wymaganego do dokonania zakupu oraz tego, czy wymagany jest podpis. Jeśli jesteś małą firmą, możesz rozważyć skorzystanie z mobilnego procesora płatności, takiego jak Square lub Stripe, które są stosunkowo niedrogie. Opłaty są znacznie niższe niż w przypadku systemu kont handlowych i stają się one popularną opcją dla wielu małych firm.
Niektóre karty debetowe pobierają opłaty za rutynowe usługi, takie jak zakup karty, umieszczenie na niej pieniędzy i korzystanie z bankomatu. Inne opłaty za karty debetowe są związane z określonymi funkcjami, takimi jak wybór otrzymywania wyciągów papierowych lub płatności rachunków online. Jednak niektórzy operatorzy kart obniżają opłaty za te usługi. Wielu z nich nawet zrzeka się niektórych opłat, jeśli założysz u nich konto z bezpośrednim depozytem.
Przedpłacone karty debetowe to kolejna opcja dla firm. Podobnie jak zwykłe karty debetowe, działają one poprzez potrącanie z salda Twojego konta bankowego. W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty debetowe nie naliczają odsetek i nie zwiększają Twojego zadłużenia. Jako bonus, karty debetowe są akceptowane wszędzie tam, gdzie sprzedawcy akceptują karty MasterCard.
Combo Karty bankomatowe/debetowe nie wymagają kontroli kredytowej
Możesz używać karty debetowej w bankomacie lub korzystać z płatności zbliżeniowych bez kontroli kredytowej. Transakcja zostanie automatycznie potrącona z Twojego konta czekowego. Możesz również użyć kodu PIN, który jest Twoim osobistym numerem identyfikacyjnym, aby dokonać zakupów. Transakcja zostanie rozliczona na Twoim koncie w ciągu jednego lub dwóch dni.
Wiele banków wydaje połączone karty ATM/debetowe, które funkcjonują jak karty kredytowe. Karty te są wydawane przez bank lub unię kredytową i są wolne od opłat rocznych. Są one akceptowane w milionach sklepów i sprzedawców internetowych. Niektóre z nich pozwalają nawet na zapisywanie zakupów w cyfrowym portfelu. Oferują również funkcje budżetowe i mogą być przydatne dla osób, które zmagają się z zadłużeniem. Należy jednak pamiętać, że karty przedpłacone często pobierają miesięczne opłaty za utrzymanie konta oraz opłaty za przekroczenie stanu konta. Ponadto może się zdarzyć, że będziesz musiał zapłacić opłatę za bankomat, jeśli skorzystasz z bankomatu spoza sieci banku.
Korzystając z karty debetowej, powinieneś również wziąć pod uwagę ewentualne opłaty. Niektóre banki pobierają opłatę za użycie kodu PIN do dokonania zakupów, a inne pobierają opłatę za użycie karty w bankomacie. Zostaniesz poinformowany o tych opłatach przed dokonaniem zakupu. Dodatkowo, niektóre karty debetowe pobierają opłatę za transakcje, które nie wyczyszczą salda konta.
Używanie karty debetowej w bankomacie nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, ale należy pamiętać, że karta nie daje linii kredytowej. Bank, który wydaje kartę, potwierdzi jej ważność. Niektóre karty mogą nawet wymagać podpisu, więc upewnij się, że sprawdzisz warunki zanim z nich skorzystasz.
Zabezpieczone karty kredytowe nie wymagają kontroli kredytowej
Podczas gdy większość zabezpieczonych kart kredytowych nie wymaga oceny kredytowej, niektórzy kredytodawcy mogą odrzucić Twoją aplikację. Niektóre powody mogą obejmować słabą ocenę kredytową, niedawne bezrobocie lub historię nadużywania kredytu. Na szczęście istnieją kroki, które możesz podjąć, aby poprawić swoją ocenę kredytową i uzyskać zatwierdzenie zabezpieczonej karty kredytowej.
Podczas gdy zabezpieczona karta kredytowa nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, może być doskonałym sposobem na poprawienie profilu kredytowego i poprawę przyszłego kredytu. Jest to idealny sposób dla osób z niską punktacją kredytową na odbudowanie swojej historii kredytowej i uzyskanie szerszego zakresu możliwości pożyczkowych.
Zabezpieczone karty kredytowe są podobne do niezabezpieczonych kart kredytowych, ale wykorzystują Twoje własne pieniądze jako zabezpieczenie. Aby otworzyć zabezpieczone konto, musisz zdeponować niewielką ilość gotówki. Depozyt ten zostanie zwrócony, gdy konto zostanie w pełni spłacone. Dzięki temu możesz dokonywać zakupów i spłacać je. Jeśli jednak nie dokonasz płatności na czas, możesz zostać obciążony odsetkami. W najgorszym przypadku emitent może nawet ściągnąć Twój depozyt.
Ubiegając się o zabezpieczoną kartę kredytową, najlepiej wybrać taką, która ma niższe oprocentowanie i mniej opłat. Przed złożeniem wniosku o kartę zabezpieczoną warto porozmawiać z unią kredytową lub instytucją finansową. Zawsze zapisuj swoje terminowe płatności i wszelkie postępy w ocenie kredytowej.
Karty zabezpieczone mają zazwyczaj niski limit i mogą mieć tymczasowy negatywny wpływ na Twoją ocenę kredytową. Jednak nie powinieneś używać więcej niż 30% dostępnego kredytu na zabezpieczonej karcie. Ponieważ tymczasowo obniżasz swój wynik kredytowy, zamknięcie konta może negatywnie wpłynąć na Twój ogólny wynik.
Karty Cash back są łatwiejsze w użyciu
Karty kredytowe Cash back oferują nagrody za kwalifikujące się zakupy. Nagrody te mogą mieć postać gotówki lub procentu od zakupu. Niektóre karty kredytowe typu cash back wymagają minimalnych wydatków, podczas gdy inne pozwalają na zdobywanie nagród poprzez używanie karty w dowolnym miejscu. Nie ma potrzeby korzystania z dodatkowych pieniędzy, aby uzyskać zwrot gotówki, a może się okazać, że korzystanie z kart cash back jest wygodniejsze. Jeśli jednak nie jesteś pewien tego procesu, powinieneś najpierw sprawdzić, czy jest on dla Ciebie odpowiedni.
Niektóre karty cash back oferują okresy 0% intro APR i możesz wykorzystać te oferty do spłacenia swojego salda. Należy jednak unikać utrzymywania salda, ponieważ może to prowadzić do naliczania wysokich odsetek, które pochłoną nagrody za cash back. Aby uniknąć tych odsetek, najlepiej złożyć wniosek o niskooprocentowaną kartę kredytową, która jest łatwiejsza do zrozumienia.
Karty kredytowe cash back są dostępne w różnych kształtach i rozmiarach. Wybierz jedną z nich w zależności od swoich nawyków żywieniowych. Karta z kategoriami bonusowymi może być dla Ciebie odpowiednia, jeśli wydajesz dużo w określonych kategoriach. Jeśli jednak nie dysponujesz dużą ilością pieniędzy, bardziej odpowiednia będzie karta z płaską stawką. Większość kart kredytowych cash back nie wymaga opłaty rocznej, ale jeśli chcesz mieć kartę z wyższymi nagrodami, powinieneś zdecydować się na kartę z opłatą roczną.
Karta kredytowa ze zwrotem gotówki daje Ci procent od Twoich zakupów w postaci gotówki. Jednak niektóre karty cash back mają maksymalną stopę zwrotu i mogą ograniczać kwotę, którą możesz zarobić w ciągu jednego roku. Ogólnie rzecz biorąc, karty kredytowe z cash back dają Ci większą elastyczność. Niektóre oferują bonusy za wydatki w określonych kategoriach, podczas gdy inne oferują stały procent.
Podobne tematy